Потеря супруга или спутника жизни в результате смерти или развода - одно из самых стрессовых и эмоциональных событий в жизни. Как бы хорошо вы ни планировали безопасное финансовое будущее вместе, все это может измениться в считанные секунды. А решения, которые вы когда-то принимали вместе или которые вы доверили своему супругу или партнеру, теперь остаются за вами. И, по данным Бюро переписи населения США, средний возраст вдовства - 59 лет .
Около семи лет назад я оказался в такой ситуации. Как бы тяжело мне ни было справиться с болезнью и смертью мужа, как финансовому консультанту, ориентироваться в финансовых аспектах моей жизни не было проблемой. Но мое сердце болит за тех, кто находится в подобной ситуации и не подготовлен. Хотите верьте, хотите нет, но многие женщины до сих пор не сидят за столом, когда дело касается их финансов. Они могут не знать своей истинной финансовой картины - которая может быть столь же надежной, как они ожидали, или намного хуже - и они часто чувствуют себя совершенно подавленными тем, что кажется горой решений и задач, с которыми они сталкиваются после потери.
Вот четыре способа подготовиться к внезапному одиночеству и при этом защитить свое финансовое будущее.
как начать тематическое предложение
Знай своих советников. Если у вас еще нет группы поддержки, в которую входят как профессиональные, так и личные советники, соберите ее сейчас. Требуется время, чтобы найти надежных финансовых, юридических и налоговых специалистов, обладающих правильным сочетанием навыков, опыта и личных качеств. В конце концов, вы захотите, чтобы они работали вместе, чтобы предоставить вам как общую картину, так и подробный совет о вашей ситуации. Вы также можете поговорить с близким другом или родственником - или, если вам это неудобно, вы можете подумать о консультации с терапевтом, финансовым тренером или нейтральным третьим лицом, которое может предложить личную поддержку в принятии решения. процесс изготовления. Все люди разные, поэтому выбор того, кто будет слышать подробности о вашем финансовом положении и решениях, остается за вами. Ключ в том, чтобы создать команду поддержки, которая будет рядом с вами и в хорошие, и в плохие времена.
Подготовьте документ о плане недвижимости. Когда вы имеете дело с опасным для жизни заболеванием, последнее, что вам нужно сделать, - это начать процесс планирования недвижимости. Вот несколько важных вопросов, которые следует задать себе сейчас, и принять соответствующие меры: есть ли у вас воля и отражает ли она ваши желания? Если да, то когда он последний раз рассматривался? Есть что-нибудь, что нужно добавить или обновить? Есть ли у вас финансовые доверенности и медицинские доверенные лица? Действительно ли люди, которых вы назначили, должны заниматься этими вопросами от вашего имени?
я хочу создать свой собственный бренд одежды
Быть организованным. Развивать досье со всеми активами и обязательствами вас и вашего супруга или партнера. Важно знать, на чье имя находится каждый актив или обязательство. Обязательно укажите банковские и инвестиционные счета, права собственности на ваш дом и любую другую недвижимость, страховые полисы, физические и цифровые активы, повторяющиеся счета и любые обязательства, такие как ипотечные кредиты, линии по кредитным или кредитным картам. Соберите всю соответствующую документацию об активах и обязательствах (документы, веб-сайты и контактная информация, имена пользователей и пароли и т. Д.) И храните эту информацию в безопасном месте, к которому вы оба можете получить доступ. Это сэкономит вам много времени и усилий, когда вы будете ориентироваться в том, что может оказаться сложным процессом после значительного изменения в жизни.
Двигайтесь быстро, но не торопитесь. Знайте, что, когда вы потеряете супруга или партнера, вам, возможно, придется или вы захотите предпринять множество шагов довольно быстро, включая внесение изменений в бенефициаров страховых полисов и пенсионных счетов; подача страховых претензий; начало процесса завещания по завещанию; вовремя оплачивать счета; и отмена ежемесячного и годового членства (например, в профессиональных ассоциациях, фитнес-клубе или гольф-клубе). Другие решения - например, продажа дома, передача других активов или решение о том, где жить - могут потребовать больше времени и размышлений в зависимости от вашего общего финансового положения и рекомендаций, которые вы получите от своей команды надежных консультантов.
План. Здесь также применимы основы разумного финансового планирования. Понимание своих доходов и расходов, наличие продуманной стратегии сбережений и инвестирования, а также наличие солидного резервного фонда на случай непредвиденных жизненных обстоятельств - важнейшие составляющие вашего общего финансового благополучия. Вы захотите сделать это вместе со своим супругом или партнером и, возможно, подумайте о том, чтобы иметь свои собственные учетные записи, чтобы быть готовыми к тому, что встречается на вашем пути.
При внимательном подходе к подготовке потеря любимого человека не должна приравниваться к потере финансового здоровья и безопасности. Организованность и проактивность имеют большое значение для обеспечения безопасного финансового будущего. В рамках этого процесса также полезно подумать о следующем поколении и решить, когда включать их в финансовые обсуждения. Эти жизненные уроки могут стать бесценными обучающими моментами, чтобы показать нашим дочерям, как быть активными лидерами в их собственной финансовой жизни, и поделиться с нашими сыновьями важностью работы над своими финансами вместе со своими супругами или партнерами.
глубина резкости vs глубина резкости
Сильвия присоединилась к Morgan Stanley в 2015 году из Barclays Wealth (ранее Lehman Brothers Private Investment Management). Она пришла в Lehman Brothers в 2003 году из Bank of America's Private Bank, где она была старшим вице-президентом и имела обширную кредитную карьеру. Сильвия проработала одиннадцать лет в Группе коммерческой и строительной недвижимости банка. Она также руководила кредитным подразделением в Джорджии для NationsBank, где у нее был кредитный портфель на 800 миллионов долларов. Сильвия была отмечена в списке лучших консультантов по благосостоянию штата по версии Forbes за 2019 год [1]. Она является сопредседателем программы Morgan Stanley «Женщины в богатстве» в Атланте, а также членом Национального совета по вопросам разнообразия и интеграции.
Сильвия получила степень бакалавра права. из Университета Джорджии и степень магистра делового администрирования в Государственном университете Джорджии. Она входит в правление Атлантического отделения Американского еврейского комитета и проживает в Атланте.
####
Сильвия Горт - советник по частному благосостоянию в отделе управления благосостоянием Morgan Stanley в Атланте. Информация, содержащаяся в этой статье, не является призывом к покупке или продаже инвестиций. Любая представленная информация носит общий характер и не предназначена для предоставления индивидуальных рекомендаций по инвестициям. Упомянутые стратегии и / или инвестиции могут не подходить для всех инвесторов, поскольку уместность конкретной инвестиции или стратегии будет зависеть от индивидуальных обстоятельств и целей инвестора. Инвестирование сопряжено с риском, и при инвестировании всегда есть возможность потерять деньги. Выраженные здесь взгляды принадлежат автору и могут не обязательно отражать точку зрения Morgan Stanley Wealth Management или его аффилированных лиц. Информация, содержащаяся в данном документе, была получена из источников, которые считаются надежными, но мы не гарантируем их точность или полноту. Morgan Stanley и его финансовые консультанты не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, член SIPC. NMLS # 1428676Источник: Forbes.com (февраль 2019 г.). Рейтинг лучших консультантов по благосостоянию штата Америки был разработан компанией SHOOK Research и основан на личных и телефонных совещаниях по комплексной проверке и алгоритме ранжирования, который включает: удержание клиентов, опыт работы в отрасли, анализ отчетов о соответствии, номинации фирм; и количественные критерии, в том числе: активы под управлением и доходы, полученные их фирмами. Результативность инвестиций не является критерием, поскольку цели клиентов и допустимые уровни риска различаются, а консультанты редко проводят аудиторские отчеты о результатах деятельности. Рейтинги основаны на мнении SHOOK Research, LLC и не являются показателем будущих результатов или репрезентативностью опыта какого-либо одного клиента. Ни Morgan Stanley Smith Barney LLC, ни ее финансовые консультанты или консультанты по частному благосостоянию не платят гонорар Forbes или SHOOK Research в обмен на рейтинг. Для получения дополнительной информации: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
