Начало нового года - прекрасное время, чтобы начать все заново, ставя перед собой новые цели. Однако чувство возбуждения и ожидания может быстро стать подавляющим, если мы выберем слишком много целей или не подкрепим их твердым планированием.
Если улучшение вашего финансового здоровья является важным направлением для вас в 2018 году, ваша стратегия должна зависеть как от вашей текущей ситуации, так и от ваших приоритетов. Ниже приведены шесть наиболее распространенных финансовых решений, которые я слышу, и способы разработки плана действий, который поможет их достичь.
Быть более приверженным бюджету. Даже имея самые лучшие намерения придерживаться бюджета, мы иногда остаемся в стороне и теряем фокус. Пересмотрите свой бюджет, чтобы убедиться, что он актуален, реалистичен и соответствует требованиям. В противном случае внесите соответствующие изменения. Вот некоторые наводящие на размышления вопросы о своем бюджете:
- Точно ли ваш бюджет отражает ваши повседневные привычки тратить?
- Ожидаете ли вы совершать в течение года крупные покупки, которые вам необходимо запланировать?
- Собираетесь в отпуск?
- У вас есть план, как подарить подарки в конце года?
- Доступны ли выплаты по долгам? Можете ли вы позволить себе увеличить тогда, чтобы погасить долг быстрее?
- Учитывает ли ваш план сбережений краткосрочные и долгосрочные цели?
Разговор с семьей о финансах. Обсуждение денег может быть трудным, но содержательный разговор с вашим супругом или партнером и вашими детьми о финансах может иметь большое значение. Таким образом, каждый, на кого влияет ваш бюджет, будет лучше понимать общую картину и почему важно придерживаться плана. Например, вы можете обсудить, как уменьшить задолженность по кредитной карте или автокредиту или как сокращение дискреционных расходов способствует достижению ваших общих целей.
Быть более информированным об инвестировании. Тонкости работы инвестирования могут показаться трудными для понимания, но многие полезные ресурсы доступны в Интернете и в книжных магазинах. Образование - это расширение прав и возможностей. По мере того, как вы узнаете больше, вы сможете принимать более правильные решения. Следует помнить один важный принцип: чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у ваших денег будет для роста.
Максимальное увеличение пенсионных взносов. Если вы в настоящее время участвуете в плане 401 (k), 403 (b) или 457 через свою компанию или организацию, оцените сумму своих взносов и можете ли вы выделить больше на счета. Эти планы стали основным источником пенсионных сбережений, и часто работодатели предлагают соответствующее положение. Это как бесплатные деньги. Проверьте свой план, чтобы узнать, сможете ли вы воспользоваться таким матчем. Максимальный лимит взносов на 2018 год увеличен до 18 500 долларов США. Кроме того, люди старше 50 лет могут внести дополнительные 6000 долларов в качестве части наверстывающего положения, которое позволяет тем, кто приближается к выходу на пенсию, откладывать больше. Эти взносы при снятии обычно облагаются налогом как обычный доход.
Создание аварийного фонда. Будь то непредвиденный ремонт автомобиля или дома, медицинские или стоматологические расходы, не покрываемые страховкой, или неожиданная потеря работы, чрезвычайный фонд - отдельный от вашего обычного сберегательного счета - важен. Как правило, в резервном фонде должны храниться от пяти до девяти месяцев ваших регулярных расходов. Подумайте о том, чтобы настроить автоматический перевод средств в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы он не требовал с вашей стороны особых усилий, но постепенно приближал вас к большей подготовленности, если вы еще этого не сделали.
Обновление финансовых документов. Рекомендуется проверить свои финансовые документы и убедиться, что они актуальны и содержат верную информацию о вас и ваших бенефициарах. Такие документы, как ваше завещание, доверительное управление, доверенность и назначение бенефициаров для планов 401 (k) или IRA, невероятно важны для ваших близких, если с вами что-то случится. Вы должны быть уверены, что в документах отражено, кто вы хотите принимать решения о своих финансах и как следует обращаться с вашими активами.
В конечном счете, процесс постановки и достижения ваших финансовых целей заключается в том, чтобы взять на себя ответственность. Придерживайтесь своего плана, будь то новый бюджет, более активное инвестирование или финансирование вашего чрезвычайного фонда. Если это поможет, попросите близких друзей или членов семьи подойти к огню. Обсуждение ваших финансовых целей поможет вам придерживаться их и сохранять мотивацию для их достижения.
[электронная почта защищена] .
Информация, содержащаяся в этой статье, не является призывом к покупке или продаже инвестиций. Любая представленная информация носит общий характер и не предназначена для предоставления индивидуальных рекомендаций по инвестициям. Упомянутые стратегии и / или инвестиции могут не подходить для всех инвесторов, поскольку уместность конкретной инвестиции или стратегии будет зависеть от индивидуальных обстоятельств и целей инвестора. Инвестирование сопряжено с риском, и при инвестировании всегда есть вероятность потерять деньги. Выраженные здесь взгляды принадлежат автору и не обязательно отражают точку зрения Morgan Stanley Wealth Management или его аффилированных лиц. Morgan Stanley Smith Barney LLC и ее финансовые консультанты не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Физическим лицам следует обращаться за советом к независимому налоговому консультанту в зависимости от их конкретных обстоятельств. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, член SIPC.
