Поколение X и бэби-бумеры не только сами стареют, но и все больше заботятся о стареющих родителях. Среди множества факторов, которые следует учитывать, - то, как помочь родителям в решении важных финансовых вопросов, которые могут оказаться сложным и эмоциональным процессом для всех участников. Пожилым родителям может не нравиться думать о собственной смерти, а взрослые дети могут не захотеть посягать на их независимость, казаться жадными или сосредоточенными на себе. Однако дискуссия неизбежна, и лучше ее провести раньше, чем позже.
Вот пять вещей, которые следует учитывать при помощи родителям.
Выберите представителя семьи. Если у вас есть братья и сестры, решите, кто возьмет на себя инициативу. Хотя намерения могут быть хорошими, групповые усилия без лидера часто терпят неудачу. Вы можете выбрать человека с наибольшими финансовыми знаниями, который привык иметь дело с юридическими вопросами или просто чувствует желание и возможность взять на себя ответственность. В моей семье, например, мы с сестрами ухаживаем за мамой, но как финансовый советник по профессии я взял на себя ведущую роль.
Начни разговор. Как и в случае с любой другой темой, связанной со сложными эмоциями, самая сложная часть планирования недвижимости - это завязать разговор. И родителям, и взрослым детям важно понимать необходимость спланировать плавную передачу богатства в семье. План наследства учитывает текущее налоговое законодательство и может помочь вашим родителям (-ам) сохранять контроль над своими деньгами до тех пор, пока они больше не смогут это делать.
По возможности сначала поговорите с родителями о финансах один на один. Правильно подобрав слова, время и тон, вы откроете дверь к содержательному обсуждению. Когда присутствует слишком много людей, ваш родитель может чувствовать себя подавленным или даже угрожающим. Вы можете начать с рассказа о человеке, которого вы знаете, или с новостной статьи, которую вы можете им показать. Вы можете, например, сказать: «Вы видели новые заявления о социальном обеспечении?» В то же время убедитесь, что у вас есть удобный способ перевести разговор на обсуждаемую тему, чтобы не потерпеть неудачу, если родитель не улавливает ваши сигналы.
Помните об их человечности. Наша финансовая жизнь часто переплетается с нашей индивидуальностью, чувством независимости и человеческой ценностью. Становиться старше часто означает иметь дело с различными потерями, которые могут быть трудными физически, эмоционально и морально. Итак, когда вы поднимаете тему денег, помните о точке зрения родителей и будьте чуткими. Они могут глубоко опасаться своей независимости или потери контроля над принятием решений. Это, как правило, проявляется в беспокойстве по поводу их способности поехать в свой собственный дом и продолжать жить в нем.
Обычно лучше не начинать дискуссию о финансах во время кризисной ситуации или попытаться решить все важные детали за одну встречу. Задавайте вопросы, которые родители могут обсудить для последующего разговора. Один из подходов может заключаться в следующем: на следующей неделе я заеду на кофе, и мы продолжим разговор. Даст ли у вас достаточно времени, чтобы подумать о том, что вы хотели бы увидеть?
Действуйте понемногу. Крайне важно, чтобы ваши стареющие родители идентифицировали людей, которым они доверяют сейчас, пока они еще могут принимать решения за них в случае недееспособности. Скорее всего, это будет первый шаг, который вы сделаете, чтобы помочь родителям с их имуществом.
Один из способов узнать больше о том, что ваш стареющий родитель уже сделал или не сделал, - это спросить: «Мне нужна помощь с моей волей». Кого вы использовали? Если они еще не сделали этого, найдите адвоката, который поможет составить завещание и юридические договоренности, называемые предварительными распоряжениями, которые позволяют людям называть альтернативных лиц, принимающих решения, выступать и действовать от их имени. В частности, вам стоит подумать о создании следующих предварительных указаний:
- Долговременная доверенность: Это соглашение дает другому лицу юридические полномочия действовать от вашего имени.
- Долговременная доверенность на медицинское обслуживание: Если вы не можете самостоятельно принимать медицинские решения, этот документ дает другому лицу разрешение принимать медицинские решения за вас.
- Завещание о жизни / распоряжение о медицинском обслуживании: В случае неизлечимого заболевания этот документ подтверждает ваши пожелания относительно жизнеобеспечения. (Директивы по охране здоровья различаются от штата к штату, поэтому проверьте, какой тип директивы разрешен в вашем штате.)
Посмотри в зеркало. Путешествуя по порой неспокойным водам помощи стареющим родителям, подумайте о собственном планировании имущества. Что вы сделали, чтобы облегчить процесс ухода за вашими опекунами, когда вы старейшины, нуждающиеся в помощи? Воспользуйтесь этим моментом, чтобы оптимизировать и организовать свою собственную финансовую жизнь, например, используя автоматическую оплату счетов и обновление документов, чтобы упростить жизнь в будущем. Это, скорее всего, избавит ваших детей или других близких от значительной головной боли и душевной боли в будущем.
Разработка индивидуального плана недвижимости требует структурированного подхода, который соответствует вашим общим финансовым целям. Работа с финансовым консультантом, поверенным и другими ключевыми консультантами может обеспечить дополнительную подотчетность и поддержку, чтобы помочь вам составить имущественный план, который отвечает не только потребностям стареющего родителя, но и вашим.
CRC 2866589 12/19
Лиза Таранто Шиффер, партнер-основатель Horizon Group в Morgan Stanley, проработала почти три десятилетия в сфере финансовых услуг, обеспечивающих комплексное финансовое планирование и управление капиталом. Лиза специализируется на работе с обеспеченными женщинами, которые управляют своими семейными финансами, владельцами малого бизнеса, руководителями и медицинскими работниками, которые ценят советника, который поможет им принимать сложные финансовые решения.Используя опыт Horizon Group и обширные ресурсы Morgan Stanley, Лиза предлагает стратегии и решения, помогающие клиентам во многих аспектах их финансовой жизни, разделяя сочувствие и понимание, помогая своим клиентам реализовать будущее, которое они представляют.
Вскоре после получения степени бакалавра наук в Сиракузском университете Лиза начала свою карьеру в области финансов в некоторых из самых известных финансовых фирм в отрасли. В настоящее время Лиза входит в совет управляющих клуба Buckhead и The Women’s Giving Circle, спонсируемых Центром искусств Вудраффа. В своей общине она работала попечителем в совете директоров Temple Beth Tikvah и организации «Матери и дочери против рака». Лиза входит в состав Совета по разнообразию и интеграции периметра Morgan Stanley Atlanta Perimeter и комитетов «Женщины в богатстве Атланты». Она также является членом гребного клуба Атланты.
Лиза Таранто Шиффер - финансовый советник отдела управления капиталом Morgan Stanley в Атланте, штат Джорджия. Информация, содержащаяся в этой статье, не является призывом к покупке или продаже инвестиций. Любая представленная информация носит общий характер и не предназначена для предоставления индивидуальных рекомендаций по инвестициям. Упомянутые стратегии и / или инвестиции могут не подходить для всех инвесторов, поскольку уместность конкретной инвестиции или стратегии будет зависеть от индивидуальных обстоятельств и целей инвестора. Инвестирование сопряжено с риском, и при инвестировании всегда есть вероятность потерять деньги. Выраженные здесь взгляды принадлежат автору и не обязательно отражают точку зрения Morgan Stanley Wealth Management или его аффилированных лиц. Информация, содержащаяся в данном документе, была получена из источников, которые считаются надежными, но мы не гарантируем их точность или полноту. Morgan Stanley и его финансовые консультанты не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, член SIPC. NMLS № 1285282.
