Когда заемщики берут ипотеку с регулируемой ставкой 5/1 (5/1 ARM), они фиксируют благоприятную процентную ставку на пять лет.
Перейти к разделу
- Что такое ARM 5/1?
- 3 преимущества ARM 5/1
- 3 Недостатки ARM 5/1
- ARM 5/1 против ARM 7/1: в чем разница?
- Примечание об инвестициях в недвижимость
- Готовы узнать все тонкости американского рынка жилья?
- Узнайте больше о мастер-классе Роберта Реффкина
Роберт Реффкин, основатель и генеральный директор Compass, помогает вам приблизиться к поиску дома своей мечты, упрощая и демистифицируя недвижимость.
Учить больше
Что такое ARM 5/1?
5/1 ARM - это регулируемая скорость ипотечный кредит кредит, который предлагает покупателям жилья фиксированную процентную ставку в течение первых пяти лет срока кредита. По истечении этого пятилетнего фиксированного периода времени пятилетняя ставка ARM увеличивается до переменной ставки в зависимости от рыночных условий.
Процентная ставка жилищной ссуды 5/1 ARM может увеличиваться в течение срока ссуды (обычно 15, 20 или 30 лет), но она предусматривает определенные меры защиты для заемщиков. Федеральное жилищное управление (FHA) устанавливает, что ипотечные кредиторы могут проводить корректировку ставок только один раз в год. Этот тип ссуды также имеет ограничение на изменение процентной ставки на весь срок действия. И хотя этот тип ипотеки обычно дает более высокие процентные ставки после вводного периода, он также может быть адаптирован к более низкой процентной ставке в зависимости от рыночных тенденций в кредитовании недвижимости.
3 преимущества ARM 5/1
Домовладельцы, впервые желающие увеличить собственный капитал, могут получить ипотеку 5/1 ARM при условии, что они в полной мере воспользуются низкой ставкой в течение начального периода. Очевидные преимущества кредитного продукта 5/1 ARM:
- Низкая начальная процентная ставка : Кредитный продукт 5/1 ARM поставляется с низкой процентной ставкой по ипотеке в начале контракта. В течение этого периода вводной процентной ставки домовладельцы могут рассчитывать на меньшую ежемесячную выплату по ипотеке, чем при ипотеке с фиксированной процентной ставкой.
- Подходит для краткосрочного владения : Если вы планируете перевернуть свой дом или продать его в течение первых пяти лет владения, возможно, вам никогда не придется иметь дело с переменными процентными ставками, которые устанавливаются позже в кредитном договоре. Вы можете воспользоваться низкими ежемесячными платежами в течение нескольких лет и перейти к следующему дому до того, как начнутся более высокие процентные ставки.
- Легче выплатить основную сумму раньше срока : При покупке дома сумма вашего кредита - это основная сумма вашей задолженности или цена дома, на которую вы согласились при покупке у продавца. Вы немедленно выплачиваете часть этой основной суммы своим первоначальным взносом, но оставшаяся сумма подлежит выплате процентов. Низкие ставки в начале ипотеки 5/1 ARM могут позволить вам погасить большую часть основной суммы раньше. Таким образом, когда сработают более высокие ставки, вы будете платить проценты по более низкому базовому числу.
3 Недостатки ARM 5/1
Хотя ARM 5/1 может удовлетворить потребности некоторых покупателей жилья, такая ипотека подходит не всем. Вот несколько ключевых недостатков:
- Не идеален для длительного домовладения : Если вы планируете оставаться в недавно приобретенном доме на долгие годы, вы можете платить меньше процентов с помощью долгосрочной ипотеки с фиксированной процентной ставкой. Вся экономия, которую вы получаете от ARM 5/1, достигается за первые пять лет владения, но со временем эта экономия может уменьшиться по мере роста ставок. Ипотека с фиксированной процентной ставкой остается стабильной и более предсказуемой из года в год.
- Дорогое рефинансирование : Технически возможно рефинансировать или заменить ссуду 5/1 ARM на новую ссуду при увеличении ставки. К сожалению, рефинансирование ипотеки в этом случае сопряжено с большими затратами на закрытие сделки, которые могут достигать шести процентов от суммы вашей задолженности.
- Непредсказуемость : Через пять лет ипотека 5/1 ARM становится ипотекой с регулируемой ставкой, и такие кредитные продукты могут преподнести заемщикам неприятные сюрпризы. Если ваша ставка по ипотеке резко возрастет, и вы не сможете вовремя вносить ежемесячные платежи, пострадает ваш кредитный рейтинг. Если вообще перестанете платить, рискуете потерять дом.
Мастер класс
Предлагается для вас
Онлайн-классы, которые проводят величайшие умы мира. Расширьте свои знания в этих категориях.
Роберт РеффкинУчит покупать и продавать недвижимость
Узнать больше Дайан фон Фюрстенберг
Обучает созданию модного бренда
Узнать больше Боб ВудвордПреподает журналистские расследования
Узнать больше Marc JacobsПреподает дизайн одежды
Учить большеARM 5/1 против ARM 7/1: в чем разница?
Ссуда 7/1 ARM действует так же, как ссуда 5/1 ARM. Оба варианта ссуды начинаются с ипотеки с фиксированной процентной ставкой, которая затем становится переменной через несколько лет. Процесс выдачи одинаков для обоих типов ссуд, но есть два ключевых различия.
- Срок с фиксированной ставкой : ARM 5/1 сохраняет фиксированную ставку в течение пяти лет, прежде чем перейти на ипотеку с регулируемой ставкой (которая имеет верхний предел ставки). С ARM 7/1 срок действия кредита с фиксированной ставкой истекает через семь лет.
- Оцените экономию : ARM 5/1 предлагает более низкую начальную ставку по закладной, чем ARM 7/1. В то время как заемщики получают два дополнительных года со скидкой в рамках ARM 7/1, такая экономия из года в год будет более скромной по сравнению с ARM 5/1.
Примечание об инвестициях в недвижимость
Думай как профессионал
Роберт Реффкин, основатель и генеральный директор Compass, помогает вам приблизиться к поиску дома своей мечты, упрощая и демистифицируя недвижимость.
Просмотр классаВсе инвестиции, включая вложения в недвижимость, сопряжены с неотъемлемыми рисками, которые могут включать обесценивание активов, финансовые потери или юридические последствия. Информация, представленная в этой статье, предназначена только для образовательных, информационных и справочных целей. Перед принятием каких-либо юридических или финансовых обязательств проконсультируйтесь с лицензированным специалистом по недвижимости или финансовым специалистом.
Готовы узнать все тонкости американского рынка жилья?
Все, что вам нужно, это Годовое членство в MasterClass и наши эксклюзивные видео-уроки от плодовитого предпринимателя Роберта Реффкина, основателя и генерального директора компании Compass, занимающейся технологиями в сфере недвижимости. С помощью Роберта вы узнаете все о тонкостях покупки дома, от получения ипотеки до найма агента и советов по размещению своего дома на рынке.
