Хотя моя мать скончалась всего два года назад, шестнадцатью годами ранее у нее произошел инцидент, связанный со здоровьем, который очень внезапно изменил ее жизнь - и жизни ее детей и наших семей. Моя мама, к сожалению, потеряла способность говорить и писать. Как бы тяжело это ни было для нашей семьи, я был чрезвычайно благодарен за то, что был ее финансовым советником и исполнителем, и, следовательно, знал о большинстве ее финансовых вопросов.
Хотя разговор о деньгах с родителями может быть для них неловким или ощущаться как вторжение в личную жизнь, участие в активных, постоянных разговорах об их финансах имеет много преимуществ. Когда вас называют исполнителем, вам еще важнее быть в курсе, потому что вы будете нести ответственность за множество административных и потенциально эмоционально сложных задач. Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам лучше понять свою роль и обязанности.
Ясность. Пожалуй, самая важная задача как исполнителя - сейчас проверить завещание родителей и задавать вопросы, если что-то неясно. Таким образом, вы можете помочь другим ответить на их вопросы, если они возникнут позже.
Воля. Крайне важно выполнить условия воли ваших родителей, чтобы убедиться, что они соответствуют их финансовым активам с точки зрения бенефициаров и других деталей. Время от времени проверяйте как первоначальное завещание, так и финансовые активы, чтобы убедиться, что они отражают текущие жизненные ситуации и соответствуют требованиям законодательства о наследстве.
Документация. Помимо завещания, найдите следующие документы и связанные с ними предметы: трасты; страховые полисы; контактная информация управляющего активами; выписки по брокерским и консультационным счетам; информация о банковском счете; военные записи; сейфы и ключи; дела; пенсионные выписки; Документы социального страхования; кредитные карты и выписки; титулы на дома, автомобили, лодки и трейлеры; и другая финансовая и инвестиционная информация. Организация семейных дел будет чрезвычайно полезна в долгосрочной перспективе.
плюсы и минусы рыночной экономики
Свидетельство о смерти. Как исполнитель, вам, вероятно, потребуется приобрести не менее десяти копий заверенного свидетельства о смерти, чтобы показать их банкам, страховым компаниям, поставщикам кредитов и другим лицам. Вы также должны уведомить государственные органы, такие как Управление социального обеспечения, о смерти одного из родителей и предоставить свидетельство о смерти. Обычно в этом могут помочь распорядитель похорон или местная городская регистрационная служба ваших родителей.
Завещание. Обычно завещание должно быть подано в суд по наследственным делам. Его процесс обеспечения законности завещания и распределения активов между бенефициарами может занять месяцы или даже годы. Однако, если ваши родители передали все свои активы живому или другому трасту, вы можете избежать завещания. Для любых активов, не находящихся в доверительном управлении, может потребоваться процедура завещания.
Банковский счет. Как исполнитель, вам может потребоваться оплатить счета (выписать чеки для оплаты таких расходов, как ипотека, налоги на имущество, коммунальные услуги или кредитные карты) или получить средства (внести любые деньги, причитающиеся вашему родителю, такие как зарплаты, выплаты по личным займам и т. Д.), Поэтому открыть счет на имя поместья. Обязательно просмотрите чековые книжки и банковские выписки, чтобы выяснить, что ваши родители платили или получали регулярно.
Инвентаризация и обслуживание недвижимости. Вам также может понадобиться содержать дом или другое имущество до тех пор, пока его нельзя будет распределить или продать. Вы несете ответственность за сохранность личной собственности родителей, включая все, что находится в доме, или сейф. Возможно, вам потребуется провести инвентаризацию или оценку личного имущества.
Налоги на наследство. Если имущество превышает применимую сумму исключения налога на наследство, имущество должно подать окончательную налоговую декларацию в правительство штата и США. Даже если федеральный налог на наследство не взимается, может существовать налог штата на смерть. Налоговые декларации на наследство должны быть поданы в течение девяти месяцев со дня смерти. Проконсультируйтесь с налоговым специалистом, чтобы узнать, как с ними обращаться.
Выдача и распределение активов. После оплаты всех налогов, счетов и других долгов активы недвижимости (собственность, акции, облигации, наличные деньги и т. Д.) Будут распределены между бенефициарами. Важно получить от каждого получателя квитанцию, подтверждающую, что они получили свое распределение. Затем, как исполнитель, вам нужно будет избавиться от всех оставшихся активов.
Невозможно узнать, смогут ли ваши родители постепенно передавать вам свои активы и обязанности, или вам придется вмешаться и заняться их делами более внезапно из-за болезни или смерти. В любом случае, вам не нужно подходить к этому в одиночку. Поговорите с адвокатом, бухгалтером и / или налоговым консультантом, а также с вами или финансовым консультантом ваших родителей. Эти профессионалы могут помочь вам разобраться в этом зачастую сложном процессе и сориентироваться в нем.
[электронная почта защищена] .
Информация, содержащаяся в этой статье, не является призывом к покупке или продаже инвестиций. Любая представленная информация носит общий характер и не предназначена для предоставления индивидуальных рекомендаций по инвестициям. Упомянутые стратегии и / или инвестиции могут не подходить для всех инвесторов, поскольку уместность конкретной инвестиции или стратегии будет зависеть от индивидуальных обстоятельств и целей инвестора. Инвестирование сопряжено с риском, и при инвестировании всегда есть вероятность потерять деньги. Выраженные здесь взгляды принадлежат автору и не обязательно отражают точку зрения Morgan Stanley Wealth Management или его аффилированных лиц. Morgan Stanley Smith Barney LLC и ее финансовые консультанты не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Физическим лицам следует обращаться за советом к независимому налоговому консультанту в зависимости от их конкретных обстоятельств. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, член SIPC.
