Объяснение асимметрии информации (с примерами)

Когда два партнера по бизнес-операции имеют доступ к одной и той же релевантной информации, их деловые отношения полностью симметричны. Однако во многих транзакциях одна сторона имеет доступ к большему количеству информации или более качественной информации, чем другая сторона, что приводит к явлению, известному как асимметрия информации.

Учитесь у лучших

Перейти к разделу

• Что такое информационная асимметрия?
• Краткая история информационной асимметрии
• Как информационная асимметрия влияет на бизнес?
• 3 Примеры асимметрии информации
• Учить больше

В 17 видео-уроках Дайан фон Фюрстенберг научит вас создавать и продвигать свой модный бренд.

Что такое информационная асимметрия?

Информационная асимметрия - это условие, при котором одна бизнес-сторона обладает большим объемом информации, чем другая сторона, с которой они имеют дело. Доступ одной стороны к более актуальной и актуальной информации может привести к несбалансированности бизнеса и даже к эксплуатации.

Краткая история информационной асимметрии

В 2001 году Джозеф Стиглиц, Джордж Акерлоф и Майкл Спенс разделили Нобелевскую премию по экономике за исследование асимметричной информации на рынках капитала. Примечательно, что Акерлоф показал, как финансовый сектор в развивающихся странах может быть искажен, когда поставщики финансовых услуг - вооруженные дипломом о высшем образовании, глубокими сетевыми связями и конфиденциальной информацией - эксплуатируют участников розничного рынка, которые не были настолько информированы или связаны.

Нобелевский комитет отметил эссе Акерлофа 1970 года «Рынок лимонов» как бесценное исследование по экономике информации. «Проблема лимонов» Акерлофа использовала рынок подержанных автомобилей, чтобы описать, как асимметрия информации (когда продавец скрывает информацию от покупателя) может сильно повлиять на конкретный рынок капитала и даже привести к сбоям рынка.

Как информационная асимметрия влияет на бизнес?

Асимметрия информации влияет на бизнес-транзакции тремя основными способами.

• Неблагоприятный отбор : Неблагоприятный выбор относится к деловым отношениям, в которых покупатель и продавец имеют доступ к разной информации (хотя один набор информации не обязательно превосходит другой). Каждая сторона может делать ходы, основываясь на знаниях, которые, как они полагают, у них есть, а другая - нет. Такая информационная асимметрия может повлиять как на розничные рынки, так и на рынки труда. Это может даже повлиять на личные отношения.
• Моральный ущерб : Говоря языком экономики, моральный риск возникает, когда компания или частное лицо берет на себя повышенный риск, потому что оно лично не несет всех последствий этого высокого риска. Например, управляющий пенсионным фондом может инвестировать в более рискованные акции, чем в свой личный портфель, потому что, если фонды рухнут, они лично не потеряют деньги (хотя, как следствие, они могут потерять работу). В этом случае управляющий фондом имеет инсайдерскую информацию о своих инвестициях, которой нет у участников пенсионного фонда, и, возможно, пенсионеры не одобрили бы такой финансовый риск, если бы им была предоставлена ​​такая возможность.
• Монополия знаний : В условиях монополии на знания лишь немногим избранным предоставляется информация, необходимая для понимания ситуации и принятия решений. В правительстве может возникать монополия на знания, где только чиновники с допуском к секретным данным могут быть проинформированы о привилегированной разведывательной информации. В некоторых компаниях только высшее руководство получает полный доступ к информации компании, предоставленной третьей стороной, однако сотрудники нижнего уровня могут быть привлечены для принятия ключевых решений, имея в своем распоряжении лишь ограниченную информацию.

3 Примеры асимметрии информации

Вы можете найти примеры асимметричной информации во всех видах деловых отношений.

1. Медицинская страховка : Актуарий в страховой отрасли имеет больше информации о статистических рисках, чем люди, которых они страхуют. Это помогает объяснить, почему с кажущихся здоровыми людей страховая компания может взимать удивительно высокие страховые взносы. Это также объясняет, почему на страховых рынках традиционно очень мало места для переговоров.
2. Финансовые рынки : Финансовые профессионалы обычно имеют гораздо больший доступ к рыночной информации, чем розничные инвесторы. Некоторые недобросовестные брокеры могут подтолкнуть своих клиентов к инвестициям с высоким риском или к тем, которые взимают более высокую плату за услуги, или они могут утаивать внутреннюю информацию о прибыльности бизнеса. Информационная асимметрия между финансовыми профессионалами и их клиентами может способствовать такому поведению.
3. Продажа автомобилей : Продавец подержанных автомобилей часто имеет больше информации о надежности подержанных автомобилей, чем их потенциальные покупатели. То, что малоинформированному клиенту может показаться хорошей машиной, на самом деле может быть неадекватным, исходя из личной информации продавца.

Мастер класс

Предлагается для вас

Онлайн-классы, которые проводят величайшие умы мира. Расширьте свои знания в этих категориях.

Обучает созданию модного бренда

Преподает журналистские расследования

Преподает дизайн одежды

Обучайте стратегии кампании и обмену сообщениями

Учить больше

Получить Годовое членство в MasterClass для эксклюзивного доступа к видео-урокам, которые преподают мастера, в том числе Боб Айгер, Сара Блейкли, Пол Кругман, Робин Робертс, Крис Восс и многие другие.